Bardziej zadowoleni z pokrycia kosztów terminowych. Ale dla ogromnej liczby kredytobiorców, najlepsze nadal oznaczają kluczowe kwestie finansowe.

Zanim zdecydujesz się na zakup, pokaż nowy odkryty procent i zainicjuj transakcję w samym żądaniu oraz przeczytaj słownik skąd wziąć szybko 500 zł wystawcy karty (zmiany dochodów zazwyczaj mają charakter zakupu, co może powodować trudne pytania finansowe). Rozważ inne, mniejsze opcje i zacznij korzystać z dóbr finansowych o większym słowniku, aby uniknąć nagłych wydatków.

Wydatki

Oprócz opłaty za przedłużenie, pożyczkobiorcy często muszą liczyć się z wieloma opłatami, które mogą szybko wpłynąć na cenę. Należą do nich: wniosek o kartę kredytową i prowizja za utworzenie; opłata za przeniesienie lub rozwój w przypadku pominięcia terminu spłaty i uzyskania pożyczki na pokrycie pierwotnej raty; opłaty za nieterminowe spłacanie, które mogą zostać zwrócone, jeśli za każde pożyczone 100 dolarów trzeba zapłacić 5 dolarów; opłata za potwierdzenie płatności lub opłata za dowód (zwana również „opłatą”); oraz opłaty za rozpoczęcie generowania, zazwyczaj ryczałtowa kwota i kwota za każdą spłatę.

Pojedyncza prowizja może wydawać się niewielka, ale w ujęciu rocznym, w ramach dwumiesięcznego wzrostu, może wynieść aż około 500%. Trudno to osiągnąć, jeśli wcześniej zarabiałeś na życie, a teraz chcesz zarabiać i zacząć zarządzać innymi zobowiązaniami finansowymi.

Zgadzając się na pożyczkę, zapytaj pożyczkodawcę, czy chcesz wyszczególnić każdą opłatę, i określ całkowitą wysokość opłat jako roczną proporcję lub nawet 04 (płatność/zaliczka za okres spłaty 100). Możesz również zwrócić uwagę na obowiązkowe opłaty, takie jak „opłata za potwierdzenie zdolności kredytowej”, która nie mieści się w sugerowanej kwocie 04, ale w połączeniu z nią zwiększa koszt; oraz na opłaty za depozyt, debet lub niedobór dochodów, które występują, gdy prośba o pożyczkę lub standardowe wydatki poniesione przez bank przekraczają saldo rachunku bankowego. Jeśli opłaty za depozyt są niższe od opłat, przeanalizuj powody, aby je odrzucić, w tym raportowanie powiązanego opisu i zabezpieczenie debetu.

Stawki

Czy można wymagać karty z rzeczywistym, rocznym oprocentowaniem 500%? Oczywiście, że nie, ale to jest coś, co tysiące ludzi uważa za najlepsze. Za każdym razem, gdy Benjamin bierze kredyt, a w portfelu brakuje środków, aby go spłacić, kredytodawca może szybko zareagować.

Jednak tego typu konkretne, konkretne spadki wciąż wynikają z bardzo wysokich stóp procentowych, które średnio wynoszą 391% rocznie, według badania Pew Nonprofit Trusts. Mogą one być znacznie wyższe niż oprocentowanie karty kredytowej lub pożyczki.

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, zazwyczaj sporządza się sporządzony na piśmie wniosek z datą, w którym wyszczególnia się pożyczoną kwotę wraz z opłatami, lub udziela się pożyczkodawcy zgody na obciążenie rachunku bankowego w formie elektronicznej. Po upływie terminu spłaty pożyczki należy spłacić całą kwotę i przenieść ją na nową pożyczkę z wyższą ratą. To może być sytuacja przypominająca lawinę – każda pożyczka będzie wiązała się z wyższymi opłatami, jeśli nie będzie można spłacić pierwszej pożyczki.

Na szczęście teraz mamy do wyboru lepsze opcje, oferując niższe koszty i znacznie szerszy zakres usług. Porozmawiaj z lokalnymi bankami i sprawdź, czy oferują pożyczki w małych funtach i inne rodzaje pożyczek, jeśli szukasz szybkiego dostępu do gotówki. Z kolei finansowanie peer-to-expert (P2E) to finansowanie bezpośrednie, podczas którego instytucje finansowe pożyczają pieniądze bezpośrednio pożyczkobiorcom, oferując niższe opłaty niż banki oferujące chwilówki.

Możliwość spłaty

Instytucje pożyczkowe często wymagają od pożyczkobiorców sporządzenia pisemnego dokumentu, który śledziłby cały proces spłaty pożyczki, na przykład koszty, i dawałby im możliwość wycofania środków z depozytu w terminie. Wielu pożyczkobiorców, w tym Natalie Vanderhoff* z Tennessee, nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań, nawet jeśli termin spłaty nie jest jeszcze ustalony. Kiedy zwrócił się do pożyczkodawcy z prośbą o przedłużenie jej pożyczki, agent nieruchomości odpowiedział, że powinien zadzwonić do nich około trzech miesięcy wcześniej i przedstawić dowód dochodu, w którym nie będzie mógł nic zrobić. Mężczyzna był w stanie spłacić pożyczkę, ale nie wcześniej, niż zapłacił około 4000 dolarów wraz z kosztami.

*Natalie tęskni za dziewczyną, która mieszka w domu, ponieważ nie mogła sobie poradzić z opłatami za udogodnienia związane z kredytem hipotecznym.

Alternatywy

Happypier wygląda na łatwy w transporcie, ale jesteś drapieżnym kapitałem z wysokimi wydatkami i zaczynasz od krótkich terminów płatności. I nigdy nie będąc bardziej zadowolonym, pożyczkobiorcy powinni rozważyć bezpieczne i tańsze opcje.

Nowe banki innowacyjne (CDFI) i instytucje bankowe non-profit oferują niewielkie zniżki na podpisy pożyczkobiorcom bezgotówkowym, którzy zazwyczaj mają niższe opłaty i rozpoczynają transakcje w krótszym czasie niż kredyty chwilówki. Kredyty te trafiają do banków online. Ponadto wszystkie nowojorskie kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują również pożyczki chwilówki, zwane również pożyczkami dla znajomych, którzy mają niższe opłaty niż osoby zamożniejsze. Należy jednak pamiętać o spełnieniu wymagań rejestracyjnych kasy oszczędnościowo-kredytowej i rozpoczęciu rzeczywistych opłat przed skorzystaniem z niej.

Wypłata gotówki z karty kredytowej to kolejna alternatywa dla innych. Ponieważ pożyczki z karty kredytowej mają wyższe oprocentowanie niż te z karty kredytowej i zaczynają szybko naliczać się na konto, są one niższe niż w przypadku najlepszych ofert. Należy jednak pamiętać, że wypłata gotówki może być trudna do zrealizowania, a dostawca karty kredytowej prawdopodobnie zaksięguje brak płatności na kontach instytucji finansowych.

Na koniec, rozważ pozyskanie przyjaciół i rodziny jako formę zaliczki na konkretny cel. Prośba o zaciągnięcie pożyczki przez współmałżonka może być tańsza niż zaciągnięcie nowego kredytu hipotecznego, ale konieczne jest ustalenie warunków pożyczki, które będą zgodne z ostatecznymi specyfikacjami i rzeczywistym planem spłaty.